Konut kredileri hakkında | Eşit taksit, eşit anapara, yalnızca faiz ve formül

Eşit taksit, eşit anapara ve yalnızca faiz

Eşit taksitli kredide her ay aynı tutarı ödersiniz. Başta çoğu faizdir, borç azaldıkça anapara payı büyür. Eşit anaparalı ödemede her ay aynı anaparayı ödersiniz; taksit yüksek başlar ve düzenli azalır, toplam faiz daha düşüktür. Yalnızca faizli ödemede sadece faiz ödersiniz, borç hiç azalmaz ve kredinin tamamı sonda tek seferde ödenir; bu da tüm vade boyunca en pahalı seçenektir.

Eşit taksit formülü

Sabit aylık taksit M = P·r / (1 − (1 + r)^−n) formülüyle bulunur; P kredi tutarı, r aylık faiz (yıllık faizin 12'ye bölümü), n ay sayısıdır. Örnek: 30 yıl için yüzde 4 faizle 200.000, r = 0,04 / 12 ≈ 0,00333 ve n = 360 verir, yani M ≈ 954,83. 360 ayda yaklaşık 343.739 ödersiniz; bunun yaklaşık 143.739'u faizdir. Faiz yüzde 0 ise formül P / n olur.

Vadenin etkisi

Daha uzun vade aylık taksiti düşürür ama toplam faizi artırır, çünkü parayı daha uzun süre borçlu kalırsınız. Aynı yüzde 4 faizli 200.000 ile: 30 yılda taksit yaklaşık 954,83 ve faiz yaklaşık 143.739, 20 yılda taksit yaklaşık 1.211,96'ya çıkar ve faiz yaklaşık 90.871'e düşer. On yıl kısa vade ayda yaklaşık 257 fazla tutar ama yaklaşık 53.000 faiz tasarrufu sağlar.

Faiz oranının etkisi

Faizdeki küçük değişiklikler uzun vadede büyük etki yapar. 30 yıllık 200.000 için yüzde 3 yaklaşık 843,21 taksit ve yaklaşık 103.555 faiz, yüzde 4 yaklaşık 954,83 ve 143.739, yüzde 5 yaklaşık 1.073,64 ve 186.512 verir. Her ek puan ayda yaklaşık 110 ila 120 ve 40.000'den fazla faiz ekler; bu yüzden faizi sabitlemek veya erken ek ödeme yapmak çok fark yaratabilir.

Sık sorulan sorular

Eşit taksitli kredide ilk taksitler neden çoğunlukla faizdir?

Faiz kalan borç üzerinden işler ve borç en çok başlangıçtadır. Taksit aynı kaldığı için ilk aylarda anaparaya daha az kalır. Borç azaldıkça faiz payı küçülür, anapara payı büyür.

Yalnızca faizli ödeme ne zaman kullanılır?

Çoğunlukla kısa köprü kredilerinde, kiraya verilen mülklerde veya kredi birikimle, bir yatırımla ya da satışla kapatılacaksa. Aylık ödeme düşüktür ama borç aynı kalır; bu yüzden sonda tamamını ödemek için güvenilir bir plan gerekir.

Bankamın rakamları neden farklı olabilir?

Bankalar faizi ay yerine gün bazında hesaplayabilir, her taksiti yuvarlayabilir, masraf veya sigorta ekleyebilir ya da değişken faizi zamanla değiştirebilir. Vergi kuralları da ülkeden ülkeye farklıdır. Seçenekleri anlamak ve karşılaştırmak için hesaplayıcıyı kullanın, kesin tutarlar için bankanızın teklifine güvenin.